Loan Information in Hindi : Loan के बारे में जानकारी, लोन के प्रकार, आवेदन प्रक्रिया, आवश्यक दस्तावेज

Loan Information in Hindi : कर्ज की जरूरत आज के समय में सभी को है। यदि आपके पास पैसा नहीं है और कोई वस्तु खरीदना चाहते हैं, तो बैंक ऋण लेना एक सुविधाजनक विकल्प है। इसके अलावा, वित्तीय संकट में भी बैंक ऋण आपके जीवन को बहुत आसान बना देता है। क्या आपने कभी गौर किया है कि आपको कर्ज देने वाली वित्तीय संस्था आपके कर्ज पर ब्याज दर कैसे वसूलती है? इसके पीछे ऋण की अत्यावश्यकता, ऋण चुकाने का समय और ब्याज दर आदि की भूमिका होती है।

इस पोस्ट को आगे पढ़ने से पहले यह सुनिश्चित करना न भूलें कि लोन तभी लेना चाहिए जब बिल्कुल जरूरी हो। ऋण राशि को यथासंभव कम रखने का हमेशा प्रयास करें। अगर आप समय पर लोन की रकम नहीं चुका पाते हैं तो आप कर्ज के जाल में फंस सकते हैं।

What is Loan in Hindi | ऋण क्या है? (Loan Information in Hindi)

एक ऋण एक राशि है जो एक या एक से अधिक व्यक्ति या कंपनियां बैंकों या अन्य वित्तीय संस्थानों से नियोजित या अनियोजित घटनाओं के वित्तपोषण के लिए उधार लेती हैं। ऐसा करने से, उधारकर्ता एक ऋण लेता है, जिसे उसे ब्याज सहित और एक निश्चित अवधि के भीतर चुकाना होता है।

किसी भी पैसे के हाथ बदलने से पहले प्राप्तकर्ता और ऋणदाता को ऋण की शर्तों पर सहमत होना चाहिए। कुछ मामलों में, ऋणदाता को उधारकर्ता को संपार्श्विक के रूप में संपत्ति की पेशकश करने की आवश्यकता होती है, जिसे ऋण दस्तावेज़ में दर्शाया जाएगा। घरों के लिए एक आम ऋण एक बंधक है, जो संपत्ति खरीदने के लिए लिया जाता है।

व्यक्तियों, निगमों और सरकारों को ऋण दिया जा सकता है। निकासी के पीछे मुख्य विचार धन की कुल आपूर्ति बढ़ाने के लिए धन प्राप्त करना है। ब्याज और शुल्क ऋणदाता के लिए राजस्व के स्रोत के रूप में काम करते हैं।

Types of Loan in Hindi | ऋण के प्रकार

भारत में, भारत में कई प्रकार के ऋण हैं, जिन्हें ऋण प्रकार के उद्देश्य के आधार पर दो श्रेणियों में विभाजित किया गया है। सुरक्षित ऋण और असुरक्षित ऋण।

What is a Secured Loans In Hindi | सुरक्षित ऋण क्या है? 

एक सुरक्षित ऋण को उधार ली गई राशि के बराबर संपार्श्विक द्वारा समर्थित होना चाहिए। संपार्श्विक संपत्ति को ऋणदाता के अधिकार के रूप में सेवा देने के लिए सुरक्षित किया जाता है जिसे उधारकर्ता द्वारा ऋण चुकाने में विफल रहने पर जब्त किया जा सकता है। असुरक्षित ऋणों की तुलना में, इन ऋणों की ब्याज दरें कम होती हैं। प्रधानमंत्री प्रधानमंत्री आवास योजना देश में होम लोन को काफी बढ़ावा देती है। सुरक्षित ऋण निम्नलिखित श्रेणियों में विभाजित हैं।

Types of Secured Loan in Hindi | सुरक्षित ऋण के प्रकार

सुरक्षित ऋण के प्रकार

1. सावधि जमा के खिलाफ ऋण
2. म्यूचुअल फंड और शेयरों के बदले ऋण
3. स्वर्ण ऋण
4. बीमा पॉलिसियों पर ऋण
5. संपत्ति के बदले ऋण
6. गृह ऋण

1. सावधि जमा के खिलाफ ऋण (Loans against fixed deposits in Hindi)

सावधि जमा (एफडी) एक प्रकार का ऋण है जो गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करता है और ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है। ऋणदाता के आधार पर, ऋण राशि FD के मूल्य के 70 से 90% तक हो सकती है। यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि ऋण की अवधि एफडी की अवधि से अधिक नहीं हो सकती।

यदि आपके पास बैंक खाता है, तो आप सावधि जमा पर ऋण प्राप्त कर सकते हैं। यदि आपकी FD INR 100,000 के आसपास या उससे अधिक है, तो आप INR 80,000 के ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। ऐसे लोन पर ब्याज दर बैंक द्वारा आपकी एफडी पर दी जाने वाली ब्याज दर से अधिक होती है।

2. म्यूचुअल फंड और शेयरों के बदले ऋण (Loans against mutual funds and shares in Hindi)

म्यूचुअल फंड का उपयोग ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में भी किया जा सकता है, जिससे वे दीर्घकालिक धन सृजन के लिए एक उत्कृष्ट साधन बन जाते हैं। आप किसी वित्तीय संस्थान के साथ इक्विटी या हाइब्रिड मुद्रा बंधक लेकर ऋण प्राप्त कर सकते हैं। ऐसा करने के लिए आपको अपने बैंकर को लिखना होगा और ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करना होगा।

म्यूचुअल फंड रजिस्ट्रार तब आपके फाइनेंसर को गिरवी रखी जाने वाली इकाइयों की निर्दिष्ट राशि पर ग्रहणाधिकार रखने के लिए लिखेंगे। आम तौर पर, आप गिरवी रखी गई इकाई के मूल्य का 60-70% उधार ले सकते हैं। इसी तरह, वित्तीय संस्थान उन शेयरों पर ग्रहणाधिकार रखते हैं जिनके माध्यम से ऋण स्वीकार किया जाता है, ऋण का मूल्य शेयरों के मूल्य के अनुपात में होता है।

3. स्वर्ण ऋण (Gold Loan in Hindi)

सोने को लंबे समय से सबसे लोकप्रिय संपत्ति वर्गों में से एक माना जाता है। KPMG के अनुमान के अनुसार, संगठित भारतीय स्वर्ण ऋण क्षेत्र बढ़कर रु. वित्तीय संस्थानों की लचीली ब्याज दरों के कारण 2019-20 तक 3,101 बिलियन। गोल्ड लोन के लिए सिक्योरिटी के तौर पर सोने के आभूषण या सिक्के गिरवी रखने चाहिए। इस प्रकार के ऋण की राशि गिरवी रखे गए सोने के मूल्य की राशि पर आधारित होती है। होम लोन और प्रॉपर्टी लोन की तुलना में, गोल्ड लोन का इस्तेमाल ज्यादातर छोटी अवधि के लिए किया जाता है और इसकी चुकौती अवधि कम होती है।

4. बीमा पॉलिसियों पर ऋण (Loans against insurance policies in Hindi)

आप अपने बीमा कवरेज के माध्यम से ऋण प्राप्त कर सकते हैं। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि सभी बीमा पॉलिसी इस प्रकार के ऋण के लिए पात्र नहीं हैं। केवल परिपक्वता मूल्य वाली पॉलिसियाँ, जैसे बंदोबस्ती और मनी-बैक योजनाएँ, उधार लेने के लिए पात्र हैं।

नतीजतन, आप टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के खिलाफ उधार नहीं लेंगे क्योंकि यह कोई परिपक्वता लाभ प्रदान नहीं करता है। यूनिट-लिंक्ड प्लान गैर-ऋण योग्य हैं क्योंकि रिटर्न की गारंटी नहीं है और बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन हैं। यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि आप किसी बंदोबस्ती या मनी-बैक पॉलिसी के विरुद्ध केवल एक प्रकार का ऋण तभी ले सकते हैं, जब उन्हें समर्पण मूल्य प्राप्त होता है। तीन साल के लगातार प्रीमियम भुगतान के बाद इन योजनाओं का सरेंडर मूल्य होता है।

5. संपत्ति के बदले कर्ज (Loan Against Property (LAP) in Hindi)

सबसे आम प्रकार के सुरक्षित ऋणों में से एक संपत्ति ऋण है। आवश्यक वित्त प्राप्त करने के लिए, आप किसी भी आवासीय, वाणिज्यिक या औद्योगिक संपत्ति को गिरवी रख सकते हैं। दी गई ऋण राशि ऋणदाता से ऋणदाता में भिन्न होती है और संपत्ति के मूल्य के एक निश्चित प्रतिशत के बराबर होती है।

कुछ ऋणदाता संपत्ति के मूल्य का 50-60% की पेशकश कर सकते हैं, जबकि अन्य 80% की पेशकश कर सकते हैं। एक संपत्ति ऋण आपको अपनी संपत्ति के अप्रयुक्त मूल्य तक पहुंचने की अनुमति देता है और बच्चों की आगे की शिक्षा या शादी जैसी व्यक्तिगत महत्वाकांक्षाओं को पूरा करने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है। व्यवसाय विस्तार, अनुसंधान और विकास, और उत्पाद विकास सहित कई कारणों से व्यवसाय संपत्ति के विरुद्ध उधार लेते हैं।

6. गृह ऋण (Loan Against Home in Hindi)

होम लोन एक प्रकार का सुरक्षित क्रेडिट है जो आपको अपने सपनों का घर खरीदने या बनाने की अनुमति देता है। भारत में निम्न प्रकार के होम लोन दिए जाते हैं:

• अपने नए घर के लिए जमीन खरीदने के लिए आपको भूमि खरीद वित्तपोषण की आवश्यकता होगी।
• गृह निर्माण वित्तपोषण: एक नया घर बनाने के लिए
• होम लोन बैलेंस ट्रांसफर: अपने मौजूदा मॉर्टगेज की शेष राशि को कम ब्याज वाले लोन में ट्रांसफर करें।
• ऐड-ऑन लोन: इसका उपयोग मौजूदा घर के नवीनीकरण या नए घर के लिए नवीनतम इंटीरियर डिजाइन बनाने के लिए किया जा सकता है।

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि एक नई संपत्ति / घर खरीदते समय, ऋणदाता को संपत्ति मूल्य के कम से कम 10% -20% के डाउन पेमेंट की आवश्यकता होगी। आपको प्राप्त होने वाली राशि आपकी आय, इसकी स्थिरता और आपकी वर्तमान जिम्मेदारियों सहित विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है।

What is a Unsecured Loan in Hindi | असुरक्षित ऋण क्या है? 

पुनर्भुगतान इतिहास, उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर और अन्य कारकों के आधार पर वित्तीय संस्थान विभिन्न प्रकार के असुरक्षित ऋण प्रदान करते हैं। ऋणदाता इन ऋण प्रकारों का उपयोग विभिन्न गतिविधियों को निधि देने और बैंक को तोड़े बिना अप्रत्याशित खर्चों को संभालने के लिए कर सकते हैं। हालांकि, अन्य ऋणों की तुलना में, भारत में इस प्रकार के ऋणों की ब्याज दरें अधिक होती हैं। निम्नलिखित विभिन्न प्रकार के असुरक्षित ऋण हैं जिनका उपयोग आप अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए कर सकते हैं।

Types of Unsecured Loan in Hindi | असुरक्षित ऋण के प्रकार

असुरक्षित ऋण के प्रकार

1. व्यक्तिगत कर्ज
2. कार ऋण
3. शिक्षा ऋण
4. फ्लेक्सी लोन
5. अल्पावधि व्यापार ऋण

1. व्यक्तिगत कर्ज (Personal Loan Information in Hindi)

व्यक्तिगत ऋण सबसे आम असुरक्षित प्रकार के ऋणों में से एक हैं जो त्वरित नकद प्रदान करते हैं। क्योंकि वे असुरक्षित हैं, सुरक्षित ऋणों की तुलना में उनकी ब्याज दरें अधिक हैं। यदि आपके पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर और उच्च और लगातार आय है, तो आप यह ऋण सस्ते ब्याज दर पर प्राप्त कर सकते हैं। व्यक्तिगत ऋण का उपयोग विभिन्न चीजों के लिए किया जा सकता है,

• पारिवारिक विवाह से संबंधित सभी खर्चों का आयोजन।
• छुट्टी या विदेश यात्रा के लिए भुगतान करना
• होम रीमॉडेलिंग प्रोजेक्ट की ओर पैसा लगाना
• अपने बच्चे की आगे की शिक्षा में निवेश करें।
• अपने सभी ऋणों को एक ऋण में समेकित करना।
• अप्रत्याशित/अप्रत्याशित/अत्यावश्यक खर्चों को पूरा करने के लिए

पिछले एक दशक में, विभिन्न जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्सनल लोन लेने वालों की संख्या में नाटकीय रूप से वृद्धि हुई है। विशेष रूप से 2015 और 2018 के बाद से, असुरक्षित ऋण लगभग 27% या बैंक ऋण दर से चार गुना बढ़ गए हैं। कम ब्याज दर, तरलता और तेजी से संवितरण सभी ऐसे कारक हैं जिन्होंने उधार लेने की वृद्धि में योगदान दिया है। पर्सनल लोन पात्रता कैलकुलेटर की मदद से, आप अनुमान लगा सकते हैं कि आप कितने के लिए योग्य हैं। पर्सनल लोन के प्रकारों के लिए निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होती है-

• केवाईसी दस्तावेजों के उदाहरण आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस और वोटर कार्ड हैं।
• स्व-नियोजित पेशेवरों के लिए, पिछले दो महीनों की वेतन रसीदें और आय का प्रमाण आवश्यक है।
• आपकी बचत और चेकिंग खाता विवरण।
• आपके आयकर रिटर्न की एक प्रति।
• फॉर्म 16।

2. कार ऋण (Vehicle Loan Information in Hindi)

एक ऑटो लोन एक दोपहिया या चौपहिया वाहन ऋण है जो आपको अपना वांछित ऑटोमोबाइल खरीदने में मदद करता है। नया या पुराना वाहन खरीदने के लिए कार लोन उपलब्ध है। आपका क्रेडिट स्कोर, ऋण-से-आय अनुपात, ऋण अवधि और अन्य कारक ऋण राशि की गणना करने में एक भूमिका निभाते हैं।

कार ऋण प्राप्त करने से आपकी कार के मालिक होने और वास्तव में इसे खरीदने के बीच की खाई को पाटने में मदद मिल सकती है। चूंकि क्रेडिट रिपोर्ट का उपयोग आपकी ऋण पात्रता निर्धारित करने के लिए किया जाता है, इसलिए ऑटो ऋण के लिए आवेदन करते समय उच्च क्रेडिट स्कोर फायदेमंद होता है। ऋण आवेदन जल्दी स्वीकार किए जाएंगे और आप सस्ती ब्याज दरों के लिए योग्य हो सकते हैं। कार ऋण संपार्श्विक द्वारा समर्थित हैं। यदि आप अपनी किस्तों का भुगतान नहीं करते हैं, तो ऋणदाता आपके वाहन को वापस ले लेगा और ऋण एकत्र करेगा।

कार लोन के लिए निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होती है-

• आधार कार्ड, वोटर कार्ड और पैन कार्ड
• बैंक स्टेटमेंट
• आय का प्रमाण
• रोजगार / व्यवसाय निरंतरता का प्रमाण
• 2 पासपोर्ट साइज फोटो।
• सबूत की पहचान।
• निवास प्रमाण पत्र
• आपके आयकर रिटर्न की एक प्रति।
• फॉर्म 16।

3. शिक्षा ऋण (Education Loan Information in Hindi)

प्रतिष्ठित स्कूलों और कॉलेजों से उच्च शिक्षा प्राप्त करने की आवश्यकता ने शिक्षा ऋण की मांग को बढ़ा दिया है। इस प्रकार के ऋण में पाठ्यक्रम के मूल शिक्षण और आवास, परीक्षण शुल्क आदि जैसे अतिरिक्त खर्च शामिल होते हैं। छात्र इस ऋण का मुख्य उधारकर्ता है, जिसमें माता-पिता, भाई-बहन और पति/पत्नी सह-आवेदक हैं।

पूर्णकालिक, अंशकालिक या व्यावसायिक पाठ्यक्रम, साथ ही प्रबंधन, इंजीनियरिंग और चिकित्सा में स्नातक और स्नातकोत्तर पाठ्यक्रम, सभी शैक्षणिक ऋणों के साथ वित्तपोषित किए जा सकते हैं। कोर्स पूरा करने के बाद छात्र को कर्ज चुकाना होगा। शिक्षा ऋण की एक अनूठी विशेषता अधिस्थगन अवधि है, जिसमें एक छात्र पाठ्यक्रम पूरा करने के बाद 12 महीने तक या रोजगार शुरू करने के छह महीने बाद तक, जो भी पहले हो, ईएमआई के भुगतान को टाल सकता है।

4. फ्लेक्सी लोन (Flexi Loan Information in Hindi)

फ्लेक्सी लोन के साथ, आप जरूरत पड़ने पर अपनी अधिकृत सीमा से पैसा उधार ले सकते हैं और पैसा खर्च होने पर ही ब्याज का भुगतान कर सकते हैं। आप अपनी ऋण सीमा तक जितनी बार चाहें उतनी बार उधार ले सकते हैं और जब आपके पास अतिरिक्त धन न हो तो पूर्व भुगतान कर सकते हैं। प्रतिबंधात्मक सावधि ऋणों के विपरीत, यह अभिनव कार्यक्रम आपके पैसे पर पूर्ण नियंत्रण प्रदान करता है और आपको अपनी ईएमआई पर 45% तक की बचत करने देता है। आप अवधि के अंत में देय मूलधन के साथ केवल ईएमआई के माध्यम से भी ब्याज का भुगतान कर सकते हैं।

5. अल्पावधि व्यापार ऋण (Short-Term Business Loan Information in Hindi)

लघु व्यवसाय ऋण छोटे और मध्यम आकार की कंपनियों को उनकी विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करने के लिए दिए गए ऋण हैं। इन ऋणों का उपयोग विभिन्न प्रकार की चीजों के लिए किया जा सकता है जो कंपनी को फलने-फूलने में मदद करेगा। कुछ उदाहरण उपकरण खरीदना, माल खरीदना, कर्मचारियों के वेतन का भुगतान करना, विपणन व्यय, व्यापार ऋण का भुगतान करना, प्रशासनिक खर्चों का भुगतान करना और यहां तक ​​कि एक नई शाखा शुरू करना या केएफसी और डोमिनोज जैसी फ्रेंचाइजी प्राप्त करना है।

व्यवसाय के स्वामी की आयु, फर्म कितने वर्षों से काम कर रही है, आयकर रिटर्न और चार्टर्ड एकाउंटेंट द्वारा ऑडिट किया गया पिछले साल का टर्नओवर विवरण, छोटे व्यवसाय ऋणों के लिए सभी सामान्य पात्रता आवश्यकताएं हैं।

List Of Documents Required For Taking a Loan In Hindi | लोन लेने के लिए आवश्यक दस्तावेज

List Of Documents For Salaried | वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए दस्तावेजों की सूची

• पहचान प्रमाण:- पासपोर्ट/ड्राइविंग लाइसेंस/वोटर आईडी कार्ड/पैन कार्ड (कोई भी)
• निवास का प्रमाण: – लीव एंड लाइसेंस एग्रीमेंट / यूटिलिटी बिल (3 महीने से अधिक पुराना नहीं) / पासपोर्ट (कोई भी)।
• नवीनतम 3 महीने का बैंक विवरण (जहां वेतन/आय जमा किया गया है)।
• पिछले 3 महीने की सैलरी स्लिप।
• 2 पासपोर्ट साइज फोटो।

List Of Documents For Self-Employed | स्वरोजगार के लिए दस्तावेजों की सूची

• केवाईसी दस्तावेज- पहचान का प्रमाण; पते का प्रमाण; डीओबी प्रमाण।
• निवास प्रमाण- लीव एंड लाइसेंस एग्रीमेंट / यूटिलिटी बिल (3 महीने से अधिक पुराना नहीं) / पासपोर्ट (कोई भी)।
• आय का प्रमाण (पिछले दो वर्षों के लेखापरीक्षित वित्तीय)।
• नवीनतम 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट।
• कार्यालय का पता प्रमाण।
• निवास या कार्यालय के स्वामित्व का प्रमाण।
• व्यवसाय निरंतरता का प्रमाण।

Advantages And Disadvantages Of Taking Loan In Hindi | उधार लेने के फायदे और नुकसान

कर्ज लेना एक बड़ा फैसला है। प्रारंभिक राशि प्राप्त करने के बाद आप शायद इसे कई महीनों तक चुकाते रहेंगे, इसलिए यह एक बड़ी प्रतिबद्धता है; आपको केवल एक बड़ा नकद इंजेक्शन नहीं मिलता है और आपकी सभी वित्तीय समस्याएं एक ही बार में हल हो जाती हैं। जैसा कि जीवन में अधिकांश चीजों के साथ होता है, ऋण लेने के पक्ष और विपक्ष होते हैं, और वे आपकी व्यक्तिगत स्थिति के आधार पर कई तरह के हो सकते हैं। यहां उधार लेने के कुछ पक्ष और विपक्ष हैं, साथ ही वे आपकी स्थिति पर कब लागू हो सकते हैं।

Advantages Of Taking Loan In Hindi | कर्ज लेने के फायदे

1. कर्ज आपको मुसीबत से उबार सकता है

संक्षेप में, एक ऋण केवल एक ऋणदाता है जो कह रहा है कि आपके पास अभी पैसा हो सकता है, लेकिन आपको इसे अगले कुछ महीनों (या यहां तक ​​कि वर्षों) में छोटी किस्तों में चुकाना होगा। इसका मतलब यह है कि अगर आप जानते हैं कि कर्ज लेने के बाद आपकी आर्थिक स्थिति बेहतर होगी तो कर्ज किसी समस्या से बाहर निकलने का एक बेहतरीन तरीका हो सकता है। यदि आपको ऐसी समस्याएं हैं जो आप जानते हैं कि नहीं रहेंगी, तो ऋण आपके लिए एक बढ़िया विकल्प हो सकता है।

2. बहुत सारे अलग-अलग ऋण कार्यकाल हैं

यदि किसी विशेष प्रकार का ऋण आपसे अपील नहीं करता है, तो आपकी स्थिति के लिए अन्य विकल्प भी हो सकते हैं। क्या आप परेशानी में हैं और तत्काल मदद की जरूरत है? आपको अपने संकट से खुद को उबारने के साधन के रूप में अल्पकालिक ऋणों पर ध्यान देना चाहिए। क्या आपको दीर्घकालीन सहायता की आवश्यकता है? कई कंपनियां और ऋणदाता आपको उच्च ब्याज दरों के बदले में बड़े ऋण की पेशकश करेंगे।

3. विभिन्न प्रकार के ऋण हैं

आपकी स्थिति के आधार पर, जब आप जिस प्रकार का ऋण लेना चाहते हैं, उसके लिए आपके पास बहुत सारे विकल्प होते हैं। एक संपत्ति के खिलाफ सुरक्षित ऋण लिया जाता है, उदाहरण के लिए, असुरक्षित ऋण नहीं होते हैं (लेकिन उन्हें आमतौर पर अच्छे क्रेडिट की आवश्यकता होती है)। आप पीयर-टू-पीयर ऋण, क्रेडिट कार्ड या इक्विटी ऋण पर भी विचार कर सकते हैं, क्योंकि ये सभी आपकी स्थिति के आधार पर बेहतरीन विकल्प हैं।

4. आप ऋण के साथ खराब क्रेडिट की मरम्मत कर सकते हैं

यदि ऋणदाता देखते हैं कि आपने ऋण लिया है और फिर शीघ्र, नियमित पुनर्भुगतान करना शुरू कर देते हैं, तो यह उन्हें प्रभावित करेगा। नियमित रूप से ऋण चुकाने से एक खराब क्रेडिट स्कोर में काफी सुधार किया जा सकता है, इसलिए एक बार जब आप ऋण के लिए स्वीकृत हो जाते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप इस संबंध में एक सख्त समय-सारणी का पालन करने में सक्षम हैं। अच्छा क्रेडिट होने से सभी तरह के दरवाजे खुल जाते हैं, इसलिए यह लक्ष्य हासिल करने के लायक है।

5. आप ऋणों को ऋणों के साथ समेकित कर सकते हैं

एक ऋण कई अलग-अलग ऋण लेने और उन सभी को एक स्रोत में समेकित करने का एक शानदार तरीका हो सकता है। यह अच्छा है क्योंकि आप जो ऋण ले सकते हैं उनमें से कई की ब्याज दरें या शुल्क अलग-अलग होंगे। यदि आपको केवल एक ही स्रोत को एक भुगतान करना है, तो आपके पास भुगतान करते समय आंकड़ों और संभावित दंड का केवल एक सेट होगा।

Disadvantages Of Taking Loan In Hindi | कर्ज लेने के नुकसान

1. आपको उन्हें वापस भुगतान करना होगा

यह स्पष्ट लग सकता है, लेकिन आपको आश्चर्य होगा कि कितने लोग यह भूल जाते हैं कि उन्हें भविष्य में किसी समय ऋण चुकाना होगा। ऋण मुक्त धन नहीं है और यह याद रखना बहुत महत्वपूर्ण है; ऋण चुकाने में विफलता के गंभीर परिणाम हो सकते हैं। ऋणदाता के आधार पर, आप अपने आप को ऋण के विरुद्ध सुरक्षित संपत्ति खोते हुए भी पा सकते हैं, इसलिए बहुत सावधान रहना महत्वपूर्ण है।

2. खराब क्रेडिट का अर्थ है ऋण की कम संभावना

दुर्भाग्य से, आपकी क्रेडिट रेटिंग का बहुत कुछ इस बात पर निर्भर करता है कि कई ऋणदाता आपको ऋण के लिए विचार करेंगे या नहीं। यदि आपकी क्रेडिट रेटिंग खराब है, तो आप पा सकते हैं कि कई ऋणदाता आपके आवेदन को अस्वीकार कर देंगे क्योंकि उन्हें विश्वास नहीं है कि आप समय पर चुकाने में सक्षम होंगे। यह हमेशा मामला नहीं होता है, और खराब क्रेडिट वाले लोगों के लिए विकल्प होते हैं, लेकिन यह स्कोर उधारदाताओं की निर्णय लेने की प्रक्रिया में एक बड़ा कारक हो सकता है।

3. आपको बहुत अधिक ब्याज देना होगा

जिस तरह से ब्याज काम करता है, आप निश्चित रूप से मूल रूप से उधार ली गई राशि से अधिक भुगतान कर सकते हैं। यह ऋण की दुनिया की दुर्भाग्यपूर्ण वास्तविकता है, क्योंकि इसी तरह ऋणदाता लाभ कमाते हैं और व्यापार में बने रहते हैं। हालांकि, इसका मतलब यह है कि, आखिरकार, ऋण आपके लिए एक हारने वाला खेल है, इसलिए आपको केवल तभी ऋण लेना चाहिए जब आपको वास्तव में एक कारण या किसी अन्य के लिए धन की आवश्यकता हो।

4. ऋणों में अक्सर शुल्क होता है

जबकि नियमित पुनर्भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर के लिए महत्वपूर्ण हैं, वे एक अन्य कारण से भी महत्वपूर्ण हैं: ऋणों में अक्सर विलंब शुल्क, जुर्माना और उनसे जुड़े अन्य संभावित छिपे हुए शुल्क होते हैं। कई ऋणदाता आपको आवेदन प्रक्रिया के माध्यम से जल्दी करने की कोशिश करेंगे ताकि आप जल्दी से ऋण के लिए आवेदन कर सकें, लेकिन नियमों और शर्तों को ध्यान से पढ़ना सुनिश्चित करें ताकि आप किसी भी चीज के बारे में जान सकें जो वापस आ सकती है।

5. हो सकता है कि आपको वह न मिले जो आप चाहते हैं

आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर, आपको वांछित ऋण के लिए स्वीकृति नहीं दी जा सकती है। ज्यादातर मामलों में, आपको एक निश्चित राशि (या राशियों की एक निश्चित सीमा) की आवश्यकता होगी और यह पूरी तरह से ऋणदाता पर निर्भर है कि आप उस ऋण को स्वीकृत करवा सकते हैं या नहीं। अधिकांश समय, यदि आप सभी मानदंडों को पूरा करते हैं, तो आपको स्वीकृति मिल जाएगी, लेकिन ऋणदाता के आधार पर यह अल्पकालिक और मुश्किल हो सकता है।

How To Apply For A Loan In Hindi | लोन के लिए कैसे अप्लाई करें?

आम धारणा के विपरीत, लोन के लिए आवेदन करना कोई जटिल प्रक्रिया नहीं है। आपको विशेष रूप से सावधान रहना चाहिए कि आप बैंकों को सभी मूल दस्तावेज उपलब्ध कराएं। भारत में, अलग-अलग तरह के लोन के लिए अलग-अलग दस्तावेज़ों की ज़रूरत होती है।

1. ऋण आवेदन पत्र (Loan Application Form)

आपको बैंक से जिस प्रकार के ऋण की आवश्यकता है, उसके लिए आपको आवेदन करना होगा। आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि फॉर्म पर लिखी गई सभी जानकारी सत्य और सही है।

2. सिबिल स्कोर चेक करें ( Cibil Score Check)

बैंक तब आपके क्रेडिट कार्ड स्कोर की गणना करने के लिए आपके सिबिल की जांच करता है। CIBIL उस पैसे/ऋण के रिकॉर्ड को ट्रैक करता है और रखता है जिसे आपको वर्तमान ऋण के अलावा चुकाने की आवश्यकता है, जिसके लिए आप आवेदन कर रहे हैं। यदि आपका क्रेडिट स्कोर उच्च है, तो आपका ऋण आवेदन आसानी से स्वीकृत हो जाता है।

3. आवश्यक दस्तावेजों को प्रस्तुत करना (Submitting the Necessary Documents)

एक उधारकर्ता को अपना ऋण आवेदन पत्र पूरा करने के लिए दस्तावेजों की एक श्रृंखला तैयार करने की आवश्यकता होती है। आवेदन के साथ पहचान प्रमाण, आय प्रमाण और अन्य प्रमाण पत्र जैसे दस्तावेज जमा करने होंगे।

4. ऋण स्वीकृति (Loan Approval)

एक बार जब आप सभी आवश्यक दस्तावेजों के साथ आवेदन जमा कर देते हैं, तो बैंक आपके द्वारा प्रदान किए गए सभी विवरणों की पुष्टि करता है। सत्यापन पूरा होने और परिणाम संतोषजनक होने के बाद बैंक आपके ऋण आवेदन को मंजूरी दे देता है।

निष्कर्ष

व्यक्तिगत ऋण लेने से पहले, योजना बनाएं कि आप धन का उपयोग कैसे करेंगे और उन्हें (ब्याज सहित) चुकाएंगे। किसी अन्य वित्तपोषण विकल्प का उपयोग करने के बजाय व्यक्तिगत ऋण लेने के पेशेवरों और विपक्षों को तौलें। गृह इक्विटी ऋण, HELOC या क्रेडिट कार्ड बैलेंस ट्रांसफर जैसे विकल्पों की समीक्षा करें। आपके लिए सबसे अच्छा उधार विकल्प निर्धारित करने में सहायता के लिए Bankrate कैलकुलेटर का उपयोग करें।

यदि आप एक व्यक्तिगत ऋण पर विचार कर रहे हैं, तो ब्याज दरों और ऋण शर्तों की तुलना करने के लिए कई उधारदाताओं से उद्धरण प्राप्त करें। फीस और जुर्माने के साथ फाइन प्रिंट पढ़ना न भूलें। एक बार आपके पास सभी डेटा हो जाने के बाद, यह तय करें कि व्यक्तिगत ऋण के लाभ कमियों को दूर करने से पहले कम हैं या नहीं।

FAQ- Loan Information In Hindi

धन्यवाद